Contenu vérifié le 2 octobre 2026
Le financement immobilier en Alberta
Planifiez votre mise de fonds, votre demande de prêt hypothécaire et les frais de conclusion de la transaction. Ce guide présente les principales considérations pour une résidence occupée par son propriétaire. Les immeubles de placement et les prêts commerciaux nécessitent une analyse distincte.
Étape par étape
Prévoir les liquidités et les dépenses mensuelles
Prévoyez les frais juridiques, d’enregistrement, d’inspection, d’assurance, les ajustements et le déménagement en plus de la mise de fonds. Vérifiez les tarifs actuels d’Alberta Land Titles.
Consulter la ressource officielle ↗Préparer les pièces et demander une préapprobation
Le prêteur examine généralement vos revenus, votre emploi, vos actifs, vos dettes, vos antécédents de crédit et la provenance de votre mise de fonds. La préapprobation aide à établir un budget; l’approbation finale dépend aussi de la propriété et de l’examen du dossier complet.
Consulter la ressource officielle ↗Comprendre la mise de fonds et l’assurance prêt hypothécaire
Le tableau présente les minimums généralement applicables; le prêteur peut exiger davantage. Lorsque la mise de fonds est inférieure à 20 %, une assurance prêt hypothécaire est habituellement requise. Elle protège le prêteur et se distingue de l’assurance habitation.
Consulter la ressource officielle ↗Comparer toutes les conditions
Comparez le taux fixe ou variable, le terme, la période d’amortissement, les privilèges de remboursement anticipé et les pénalités. Le terme désigne la durée du contrat en cours; l’amortissement correspond à la période prévue pour rembourser l’ensemble du prêt.
Consulter la ressource officielle ↗Confirmer l’approbation et les conditions
Discutez des conditions de financement avec votre courtière et votre avocat. Pour un nouveau prêt hypothécaire non assuré destiné à l’achat d’une propriété auprès d’un prêteur sous réglementation fédérale, le test de résistance utilise généralement le plus élevé des taux suivants : 5,25 % ou le taux contractuel majoré de deux points de pourcentage. La préapprobation ne suffit pas, à elle seule, pour renoncer à une condition de financement.
Consulter la ressource officielle ↗Achever les formalités et le décaissement
Fournissez les fonds et les documents demandés par votre prêteur et votre avocat. Confirmez la date de prise d’effet de l’assurance, les conditions de versement des fonds et la date de prise de possession. Signalez au prêteur toute modification de vos revenus ou de vos dettes avant le versement.
Consulter la ressource officielle ↗Aperçu de la mise de fonds minimale
| Prix d’achat (CAD) | Mise de fonds minimale courante |
|---|---|
| Jusqu’à 500 000 $ | 5 % du prix |
| Plus de 500 000 $ et moins de 1 500 000 $ | 5 % des premiers 500 000 $ + 10 % du reste |
| 1 500 000 $ ou plus | 20 % du prix |
Exemple : une résidence de 700 000 $
Cet exemple illustre uniquement le calcul de la mise de fonds. L’assurance prêt hypothécaire, les frais de conclusion de la transaction et les réserves de liquidités s’ajoutent à ce montant. Il ne constitue pas une approbation de financement.
Sources
Montants en dollars canadiens. Les règles correspondent à la date de vérification; le prêteur et l’assureur déterminent l’admissibilité, la mise de fonds et le taux.